משלמים ריבית גבוהה? כך תפסיקו – ידע הוא כוח!

ריבית הוא סכום הכסף הנוסף המשולם על ידכם כאשר אתם מגיעים לבנק עם בקשה לאשראי (הלוואה, משכנתה וכד') וכל זאת עבור תמורה כספית שנותן לכם הבנק בכובע של "הלוואה". למעשה, הריבית היא אחוז מסוים מהעברת הכסף מהעתיד להווה. 

כיום, בנק ישראל הוא המשפיע העיקרי על כמות הכסף במשק. כך שלמעשה, הוא זה שקובע את גובה הריבית. לעיתים, הוא עלול לקבוע ריבית ברמה גבוהה על מנת לרסן את הפעילות הכלכלית במשק – דבר אשר עתיד להוביל למיתון. לעיתים פחות קרובות, בנק ישראל יכול לקבוע ריבית ברמה נמוכה אשר עתידה לעודד את הפעילות הכלכלית במשק – דבר אשר עתיד להוביל לעלייה במחירים.

מה קורה כיום?

כידוע, כל ריבית מורכבת מ-2 מרכיבים: המרכיב הראשון הוא ריבית הפריים prime – זהו האחוז הראשון של הריבית אשר מוגדר על ידי בנק ישראל כבסיס של העסקאות הפיננסיות. כך למעשה, הבנק יידע בכמה לתמחר לכם את ההלוואות, המשכנתאות וכד'.. אחוז ריבית הפריים עומד על 1.91%  (נכון לשנת 2022).
המרכיב השני הוא הריבית שהבנק מציע לכם, והיא זו שקובעת כמה באמת תשלמו. 

קרה לכם ששילמתם מעל ריבית הפריים? זו הסיבה – 

כאשר אתם מגיעים עם בקשת אשראי, הבנק ינסה להרוויח ככל הניתן. למעשה, כאשר מדובר בהלוואה, אז אתם עוברים מסטטוס של לקוח לסטטוס של לווה ומלווה, ולכן הבנק המלווה צריך לדעת ולהרגיש כי העסקה הזו משתלמת עבורו. 

האם אתם מחוייבים לשלם ריבית גבוהה? התשובה היא חד משמעית – לא!

כאן יכולת המיקוח והידע שלכם באים לידי ביטוי. תכירו את המונח – BDI. זהו הפרמטר שיקבע כמה ריבית תשלמו. למעשה, ה-BDI עוקב אחר ההתנהלות הפיננסית שלכם על מנת לבדוק האם אתם מספיק אחראיים. הדבר בא לידי ביטוי על ידי מעקב אחר העמידה שלכם בהתחייבויותיכם. (עוד ידע תרכשו במאמר על BDI) . 

ישנן כמה סוגי ריביות – 

1. ריבית פשוטה – ריבית זו מחושבת כאחוז מסוים מהקרן, כאשר האחוז מחושב עפ"י תקופת ההלוואה. 
2. ריבית דריבית\ ריבית מצטברת – ריבית זו מחושב הן על הקרן והן על הריבית שהצטברה בתקופה קודמת.