דירוג אשראי אישי – איך אני יודע שהדירוג שלי טוב?

דירוג אשראי אישי, בתמונה ניתן לראות סטטוסקופ על כרטיס אשראי.

לשכות האשראי השונות משתמשות בנתוני האשראי מדוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל בכדי להפיק ממנו את דירוג אשראי אישי.
הלקוחות של לשכות האשראי הם: הבנקים השונים, חברות כרטיסי האשראי והגופים החוץ בנקאיים כל גוף כזה או אחר בוחר לקבל שירות מלשכה שונה וממנה מקבל את הדירוג העדכני.

ובמילים פשוטות יותר אפשר לראות את לשכות האשראי כמעיין צינור בינים לבין הבנקים והגופים החוץ בנקאים שמספקים את אותו שירות פיננסי ללקוח.

בעוד ששתי לשכות האשראי מקבלות את אותם נתונים מהמאגר – לכל לשכה יש מודל משלה ודירוג משלה.

אז לענייניו בגלל שהמודלים של חישוב הדירוג משתנות מלשכה אחת לשניה, ייתכן שבלשכה מסויימת דירוג האשראי שלך יהיה גבוהה מאוד ובשניה הוא יהיה יותר נמוך.
הסיטואציה הופכת לבעייתית בעקבות העובדה שכל גוף המבקש את הדירוג אשראי האישי שלך, יכול לבחור ולהשתמש בלשכה אחת בלבד ולא יכול להשוות ביניהן.

כך נוצר מצב שבגוף מסויים תקבל הלוואה בתנאים טובים ובשני תקבל ריביות קרובות או אפילו לא תזכה לקבל מסגרת אשראי גבוהה, אם בכלל.

אז מה עושים?

פשוט מאוד! בודקים את החיווי האשראי שלך מבעוד מועד. אפילו לפני הגעה לבנק לבקשת הלוואה, משכנתא או אפילו הלוואה חוץ בנקאית ומגיעים מוכנים.

איך אני יודע מה הדירוג אשראי שלי?

כיום ישנם שני לשכות אשראי פעילות – BDI ו-D&B, כל אחת מהן מנפיקה דירוג אשראי אישי לכל אזרח במדינת ישראל. בלשכת האשראי B&D הציון נע בין 1-1000.
הבחירה באיזה מאחת מהלשכות האשראי להשתמש היא אקראית לחלוטין, יתרה מכך, ישנם גופים שמשתמשים בשניהם. לשכות האשראי מושכות המידע ממאגר אחד שמנוהל על ידי בנק ישראל, לכן ההבדל הוא מינורי מבחינת אלגוריתמים לדירוג האשראי בין שתי הלשכות הרי בסוף הכל נשלף מבנק ישראל.

כיום הצורה הפשוטה ביותר לבדוק את דירוג האשראי שלך היא ע"י אפליקציית קפטן קרדיט (שמנוהלת ע"י B&D) שם תוכלו לראות את הדירוג שלכם ותקבלו טיפים לשיפורו.
חשוב להיות מודע, הרי דירוג האשראי שלך הוא זה שיקבע בסוף את יכולת המיקוח שלנו אל מול הנקים, תנאים, ריביות וכו'.

דירוג האשראי מקבוצת דן & ברדסטריט(די אנד בי):

דירוג האשראי של "די בי אי" נקרא DB Score, והטווח שלו נע בין 0-1000, כפי שניתן לראות בצילום מסך זה מאפלייקצית "קפטן קרדיט",
המשקפת את דירוג האשראי האישי שלך בלשכת "די אנד בי".
להלן מקרא של הדירוגים:

מתחת ל350 – דירוג נמוך מאוד, כדאי לך כמה שיותר מהר להתחיל לשפר את דירוג האשראי שלך!

360 עד 620 – דירוג סביר, אתה בערך בממוצע של הצרכנים בישראל כיום. יש לך עוד על מה לעבוד!

630 עד 800 – דירוג טוב, אתה קצת מעל הממוצע אבל עדיין לא תקבל הטבות בתנאים מקסימלים.

800 עד 900 – דירוג טוב מאוד, אתה מעל הממוצע ויש סיכוי גבוהה שתקבל הטבות בתנאים נוחים במיוחד.

900 עד 1000 – דירוג מצוייןנותני האשראי יתחרו עליכם ותוכלו לקבל את התנאים הטובים ביותר.

להסבר המלא על בדיקת BDI במאמר הבא >>

דירוג האשראי של BDI

את דירוג האשראי של BDI לא ניתן לראות באפליקצייה והוא עובד שונה מ"די אנד בי"

הדירוג של BDI נע בין 300-850 והאלגוריתם שלו מושפע שונה מהנתונים,

לפי בדיקה שלנו BDI שמה דגש יותר גבוהה למספר ההתחייבויות שעמדתה בהן מאשר אלה שלא עמדת בהם.

להלן תמונה המציגה את הניקוד שאיתו עובדת לשכת BDI:

להלן מקרא של הדירוגים מתוך דירוג אשראי BDI:

מתחת ל580 – דירוג נמוך מאוד, כדאי לך כמה שיותר מהר להתחיל לשפר את דירוג האשראי שלך!

580 עד 640 – דירוג נמוך, אתה בערך בממוצע של הצרכנים בישראל כיום. יש לך עוד על מה לעבוד!

640 עד 660 – דירוג סביר, אתה קצת מעל הממוצע אבל עדיין לא תקבל הטבות בתנאים מקסימלים.

660 עד 720 – דירוג טוב, אתה מעל הממוצע ויש סיכוי גבוהה שתקבל הטבות בתנאים נוחים במיוחד.

720 ומעלה – דירוג טוב מאודנותני האשראי יתחרו עליכם ותוכלו לקבל את התנאים הטובים ביותר.

בואו איתנו
לדרך חדשה!

נראית בתמונה קריקטורה של בוט בני עם שטרות שעפות באוויר

עדיין מתלבטים?

שיחה ובדיקה ראשונה ללא עלות, וללא התחייבות!

בתמונה רואים את הלוגו של בני, בוט הנותן מענה ראשוני לגולש שזקוק לכך

בואו איתנו לדרך חדשה!

ימים א’-ה’ 19:00 - 09:30
דילוג לתוכן