דו״ח ריכוז הנתונים – מהו ? ולמה הוא משמש ?

תמונת אילוסטרציה של מומחה פיננסים עובר על דוח ריכוז נתונים ללקוחות

מהו דו״ח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ? מידי יום נאספים עלייך נתונים על בסיס ההתנהלות הפיננסית שלך. כל גיהוץ שנעשה, הלוואה שנלקחה, צ׳ק שהופקד וכו׳ מתרכז לדו״ח מפורט אחד. על פיו נקבע גם דירוג האשראי שלך. את הדו״ח ניתן להנפיק מאתר של בנק ישראל, הנפקת הדו״ח היא חינמית פעם בשנה, במידה ותרצה להנפיק שוב […]

חיווי אשראי – התנאי החדש לקבלת הלוואה

בתמונה נראה צוות מומחים הנותן ייעוץ בתחום חיווי אשראי

חוק נתוני האשראי החדש שיצא ב2019 חולל איתו המון שינויים וחוקים שלא בטוח כולכם מכירים.מטרת העל של אותו חוק, הוא לשפר את שיקול הדעת של נותני האשראי כך שיכולו לנהל את הסיכונים שלהם בצורה טובה יותר, ולהימנע ככל שניתן מלקוחות חייבים. כלומר להימנע ממצבים בהם נותני האשראי מחלקים הלוואות לאזרחים שלא יכולים לעמוד בתשלומים בעתיד. […]

משבר הקורונה אל מול משבר 2008 – ההבדלים

בתמונה מוצג גרף נתוני אשראי עם ציור של קורונה בפינה השמאלית

כולנו כבר עדים לכך שעקב התפרצות נגיף הקורונה, ניצבים היום המשק הישראלי והגלובלי בפני משבר כלכלי חמור. אחד הנעלמים הגדולים במשבר הוא משך הזמן הצפוי לשיתוק הפעילות הכלכלית. המגפה גרמה לפגיעה קריטית במרבית הענפים במשק – החל מתעופה ותיירות, עבור בסקטור הפיננסי, חיפושי נפט וגז, נדל"ן ובנייה, רשתות וחנויות מוצרי הצריכה (למעט מזון ודברים בסיסיים […]

מחיקת נתוני אשראי שליליים? האמנם?

הדמייה של פח אשפה מונח על אייפד המסמל את מחיקת נתוני אשראי בצורה טובה

חוק נתוני אשראי החדש התקבל בכנסת בשנת 2016 ונכנס לתוקפו באפריל 2019, החוק בעצם מסדיר את האופן שבו ניתן לאסוף, לעבד ולקבל מידע על התנהלותם הפיננסית של אנשים פרטיים ועל יכולתם לעמוד בהתחייבויות כספיות שנטלו על עצמם מהגופים השונים. עם כניסתו של החוק החדש לתוקף בוטל החוק הקודם משנת 2002 שזאת בשורה בפני עצמה. אז […]

סורבתי להלוואה, מסיבת bdi שלילי, מה הצעד הבא?

בתמונה אישה מושיטה את ידה ובה עט, והלקוח העסקי מוציא שטרות מהכיס

אף אחד לא אוהב לקבל תשובה שלילית, בטח בכל הקשור לנושאים פיננסיים, אבל יחד עם זאת, יכול להיות שבמקרה זה "כל עכבה לטובה". גם אם הבנק היה מאשר לך את ההלוואה, יתכן שהתנאים שלה היו גרועים (ריבית גבוהה למשל), ולכן, עדיף להסתכל על העניין כהזדמנות ולא כמכשול. הבנקאי שבוחן את הבקשה שלך להלוואה, יתמקד בבדיקה […]

דירוג אשראי כחלק מ"תעודת זהות" שלך

שיפור דוח נתוני אשראי ללקוחות באמצעות המומחים

לצד הצעד הטוב בהקמת המאגר, קיימים גם לא מעט חששות בנוגע להשלכות של פרסום נתוני האשראי שלנו. בארצות הברית לדוגמא יש ביקורת לא טובה על נושא מאגר נתוני האשראי. דירוג האשראי של הלקוח לא מהווה רק מדד לקבלת הלוואות, מימון, אשראי אלא הופך בפועל לחלק מתעודת הזהות שלנו. למשל, מקובל למדי כי בעת שכירת דירה, מבקש בעל […]

צ'קים ללא כיסוי בתקופת הקורונה

בתמונה - יועץ עסקי מושיט ידיים זוהרות ומעליהן צ'ק ועט

צ'קים שסורבו בין ה-4.3.20 ועד 22.6.20 לא ייחשבו כצ'קים שקובע החוק לצורך הגבלת החשבון, בנק ישראל: בשיא המשבר הגענו ל-6.5% צ'קים חוזרים שמתוכם 2.5% ללא כיסוי ועדת החוקה חוק ומשפט בראשות ח"כ יעקב אשר, אישרה היום (ד') פה אחד את התקנות שנועדו למנוע הגבלת חשבונות בנק בתקופת מגפת הקורונה. התקנות ממתינות עדיין לאישור סופי של […]

זקוקים להלוואה? כך תיערכו לפגישה עם הבנק

תמונת אנימציה של בנק ובו פקידים ולקוחות

בדיקת דירוג אשראי, פנייה אל יועץ משכנתאות ועד לבחינה מעמיקה של הזכויות המגיעות לכם. היכרות עם מספר קריטריונים שעתידים להכריע את הכף ביחס לאישור ההלוואה שלכם.מתכננים לקחת הלוואה? כתבה זו היא חובה עבור מי שרוצה לדעת איך להערך לפגישה עם הבנקאי איך להערך לפגישה עם הבנק או יועץ משכנתאות ההחלטה לגבי לקיחת הלוואה הינה צעד […]

חשבון מוגבל: איך להתפטר מהגבלה בחשבון בנק עסקי

ניתן לראות בתמונה - אישה בעת חתימה על חוזה אל מול הפקידה

חשבון מוגבל בבנק הינו מתכון לתסבוכת ברמה הפיננסית. מה הן ההשלכות של סטטוס שכזה וכיצד תוכלו לצאת ממנו בדרך לחוף מבטחים? צעד אחר צעד צאו מזה: כך תיפטרו מהגבלה בחשבון העסקי המציאות הכלכלית טומנת בחובה שורה של אתגרים שאינם נתונים תמיד בשליטתנו. עדות ניצחת לכך קיבלנו במהלך השנה החולפת, כאשר אירועים כמו משבר הקורונה או […]

דירוג אשראי ממשלתי? מהו?

נראה בתמונה - צילום של משרד האוצר של מלכת בריטניה בלונדון

חשיבות דירוג האשראי הממשלתי – דירוג האשראי של הממשלה משפיע באופן ישיר גם על מנפיקים אחרים במשק כגון: בנקים, חברות וגופים ציבוריים. דירוג זה יוצר, בדרך כלל, תקרה תחתיה נמצא דירוג האשראי של הגופים האחרים ומהווה נקודת התייחסות לתמחור איגרות החוב שלהן. הסיבות העיקריות לכך הן: ריבון יכול מתוקף חוק להטיל הגבלות מטבע על התושבים, […]