חובות הן דבר שיכול להכביד מאוד על היכולת לפעול באופן חופשי. הם מכבידים על בעל החוב לא רק בגלל שהוא נדרש להחזיר אותו, לעיתים עם ריבית, אלא גם בגלל שהחוב עלול למנוע אפשרות לקבל אשראי ויקשה על בעל החוב לפעול במקומות אחרים. הפתרון הוא שיקום חוב. הצוות שלנו בחברת ניו קרדיט מתמחה בכך ומזמין אתכם לפנות אלינו ואנחנו נדאג לעזור לכם.
חוב יכול להיווצר מסיבות שונות. תכנון וחישוב לא נכון של הכנסות והוצאות, ביצוע הוצאות או נטילת הלוואות הרבה מעבר ליכולת הפיננסית שעומדת לרשות בעל החוב, הוצאה לא צפויה שחורגת מהאפשרויות הקיימות, אי תשלום או אי החזר הלוואות בזמן והצטברות של ריביות, וכן מסיבות נוספות.
הרבה פעמים, כשנוצר חוב אחד, הוא משפיע על כל ההתנהלות הפיננסית ומוביל לכך שיווצרו חובות נוספים. בהנחה והחוב נוצר מעצם זה שיש קושי להחזיר אותו, הרי שהוא קיים באופן רחב ומשפיע על ההתנהלות באופן כללי, וגם מונע אפשרות לקבל הלוואות ואשראי מגורמים חיצוניים בשביל להחזיר חובות ולחזור להתנהלות רגילה.
מה זה שיקום חוב?
מה שנדרש לשם כך הוא שיקום חוב. בשביל להבין איך עושים זאת, צריך להבין תחילה מה זה וכיצד הוא יכול לעזור.
שיקום חוב הוא כלי המאפשר לדעת מה הסיכוי של בעל החוב לפרוע אותו, להחזיר אותו בזמן סביר. בהתאם לסיכוי, ייקבע האם קיים סיכון במתן הלוואה או אשראי לבעל החוב מצד גופים פיננסים. במובן מסוים, הדבר דומה לדירוג אשראי, אז על פי ההתנהלות הפיננסית של מגיש הבקשה, אפשר לבחון האם משתלם לתת לו אשראי או שמדובר בסיכון גבוה מדי שמוטב לא לקחת.
בדרך כלל, גופים פיננסים בוחנים את המשמעות של שיעור שיקום חוב לחברות אשר הדירוג שלהן נמוך וקיים חשש אמיתי שהן לא יוכלו לעמוד בתנאי החוב. דירוג חוב ייבחן על פי ההיסטוריה של החברה, מבנה ההון שלה, ותנאים פיננסים שונים שבוחנים האם לחברה יש אפשרות להחזיר את החוב באמת או שמדובר בסיכון גבוה ולכן לא משתלם לעשות איתה עסקים.
המשמעות של שיקום חוב היא רחבה. כשגוף פיננסי מתמודד עם חובות ורוצה לעבור תהליך של שיקום בשביל שהוא יוכל לקבל הלוואות ואשראי, אזי שכל תהליך קבלת ההחלטות מושפע מכך. כל החברה צריכה להיות מחויבת לתהליך בשביל שהוא יתבצע בצורה נכונה ויהיה ניתן לחזור למסלול תקין.
איך מתבצע שיקום חוב?
בעיקרון שיקום חוב מתבצע, על פי משך הזמן הצפוי והסביר להחזיר את החוב. זה יכול לנוע בין חודשים לשנים. זה כמובן תלוי בגובה החוב (קרן וריביות). לאחר מכן נכנסים לתהליך בו בוחנים כיצד אפשר לפעול בשביל שהחברה תוכל להמשיך להתקיים ולהשתקם, על מנת שלא תחזור שוב למצב בו היא תתמודד עם חובות.
בין היתר, יתבצעו הפעולות הבאות:
- ארגון מחדש של החברה.
- מכירת נכסים.
- התבססות על פעילויות שהחברה חזקה בהן.
- יצירת תוכניות כלכליות שיתאימו למצב החדש.
- שינוי של מסלולי ההלוואות והריביות (לדוגמא, הארכת זמן ההלוואה גם במחיר של תוספת ריבית).
אנחנו בחברת ניו קרדיט מתמחים בכל מה שקשור לשיקום חוב לחברות גדולות וקטנות, אנחנו גם מתמחים בעבודה מול פרטים בודדים שיש להם חובות ומעוניינים לדעת כיצד להתמודד עם בעיה זו מבלי שהיא תשפיע עליהם בהיבטים נוספים.
למה עושים שיקום חוב ומדוע חשוב לעשות זאת עם אנשי מקצוע?
המטרות של שיקום חוב מתחלקות לטווח זמן קצר וטווח זמן ארוך.
בטווח זמן קצר, המטרה היא לאפשר לעסק להמשיך להתקיים, מבלי שהוא יגיע למצב של סגירה, פירוק, הוא חדלות פירעון. האם העסק יוצר תוכנית סבירה המאפשרת לו להתמודד עם חוב או חובות התלויים מולו, הרי שהוא יוכל להמשיך להתקיים ולצאת לדרך חדשה.
בטווח זמן ארוך, שיקום חוב מאפשר לעסק להתארגן מחדש, להתנהל בצורה הרבה יותר יעילה ובסופו של דבר להביא לידי מצב שהוא יוכל גם לקבל הלוואות ואשראי מגורמים פיננסים, לבצע עסקאות ולהמשיך לתפקד בצורה רגילה.
בהיעדר שיקום חוב, הוא יתקשה מאוד לקבל הלוואות שיעזרו לו להתקיים. גם אם הוא יקבל, התנאים להחזר יהיו נוקשים והוא יתקשה לעמוד בהם.
מוטב לעשות שיקום חוב עם אנשי מקצוע משתי סיבות עיקריות:
סיבה ראשונה, יש להם את הידע והניסיון הדרושים בשביל לבצע את התהליך בצורה נכונה, מסודרת ומקצועית. הם יודעים כיצד לבנות תוכנית מתאימה ומול מי לעבוד בשביל שהתוכנית תפעל.
סיבה שנייה, הרבה פעמים צריך מבט מבחוץ בשביל לדעת כיצד לפעול ולהשיג את התוצאות הנכונות.
איך אנחנו יכולים לעזור לכם
אנחנו בחברת ניו קרדיט מציעים לכם מומחים המתמחים בכל מה שקשור להיבטים של שיקום חוב. יש לנו את הידע והניסיון הדרושים בשביל לעזור לכם להתמודד עם מצב זה, בין אם זה לצרכים עסקיים ובין אם זה לצרכים פרטיים. אתם מוזמנים לפנות אלינו ואנחנו נשמח לעמוד לרשותכם!
